We gaan naar een appartement!

We gaan naar een appartement!

Ik geef ze twee andere opties in overweging

Jan (68 jaar) en Roos (66 jaar) overwegen een verhuizing. Ze hebben hun hele leven hard gewerkt. Alles wat ze jaarlijks overhielden hebben ze grotendeels gebruikt om de hypotheek af te lossen. Er is een klein spaarpotje en hun huis is inmiddels vrij van hypotheek. Naast de AOW hebben ze beiden een klein pensioentje. Het huis waarin ze wonen heeft een verbouwing nodig van € 50.000 om er te kunnen blijven wonen. Dat vinden ze erg veel geld en ze zien er tegenop.

Liever verkopen ze hun huis en gaan ze een appartement huren. Zo zijn ze ook gelijk verlost van alle rompslomp van een eigen woning, de vaste lasten en het onderhoud. Met opbrengst van het huis verwachten ze onbezorgd van hun “oudedag” te kunnen genieten.  Het klinkt allemaal héél logisch.

Ze vragen mij om advies en ik houd ze een rekensommetje voor: Bij verkoop van hun woning verwachten ze een opbrengst van € 250.000. De inrichting van het nieuwe appartement gaat circa     € 20.000 kosten. Ja, verhuizen kost “bedstro” zeg ik altijd. Voor het appartement betalen ze maandelijks € 900 huur en € 120 servicekosten. Hun maandelijkse lasten zijn daarmee €1.020. Aan de andere kant ontvangen ze jaarlijks € 2.300 rente (1%) over de opbrengst van het huis minus herinrichtingskosten. Maar de fiscus wil elk jaar € 2.760 belasting (1,2%) van hun banktegoed hebben. Per saldo teren ze zo elk jaar € 460 in op hun spaartegoed, ofwel maandelijks € 38. Omdat ze “vermogend” zijn komen ze niet meer in aanmerking voor de maandelijkse zorgtoeslag van € 140.

De maandelijkse lasten stijgen hiermee in totaal met €1.198. Doorgerekend zijn ze na 17 jaar zo de volledige  opbrengst van hun huis kwijt! De bodem is nog sneller bereikt als ze tussentijds in een zorginstelling belanden. Met hun spaartegoed zullen ze namelijk een aanmerkelijk hogere eigen bijdrage verschuldigd zijn.  

De hypotheekrente staat op dit moment extreem laag en banken zijn best bereid om de verbouwing te financieren. De woning is namelijk veel meer waard dan de verbouwingslening. Vanwege het lagere risico voor de bank kunnen ze tegen het voordeligste leentarief (2,5%) de rente 10 jaar vastzetten. Dat kost ze per maand € 104, aanmerkelijk minder dan de huurvariant. Dat klinkt ze als muziek in de oren.

En nu de koopvariant. Als Jan en Roos een appartement kopen verandert er vrijwel niets voor hen. Het appartement waar ze hun oog op hebben laten vallen kost € 250.000 (inclusief inrichting). Wel gaan ze maandelijks servicekosten betalen. Maar hun nieuwe appartement is zeer energiezuinig en huurstijgingen gaan hun deur voorbij. De vereniging van eigenaren zorgt verder voor het grote onderhoud. De zorgtoeslag blijft behouden. Als ze ooit beiden naar een verzorgingshuis gaan zorgen we samen met Jan en Roos voor tijdige overheveling van hun vermogen naar de kinderen. Zo houden we de eigen bijdrage voor een zorginstelling betaalbaar.

De stenen zijn voor Jan en Roos dus meer waard dan geld!

 

Mr. Johan van Steijn RB FFP

 

Kromhout, accountants en belastingadviseurs
Kanaalstraat 270E, Lisse


www.kromhoutlisse.nl
0252-417450
js@kromhoutlisse.nl


Reacties